圖為：這就是銀行卡上的智能芯片 　

圖為：監(jiān)利警方繳獲的制卡器、POS機及克隆的銀行卡

    “銀行卡防盜性能太差，克隆技術泛濫，已成為十分緊迫的問題?！弊蛉?，監(jiān)利縣公安局副局長李仁喜告訴記者：該局偵破一起66.1萬元存款被盜案，抓獲3個利用POS機詐騙的犯罪團伙，初步查實的詐騙所得至少有244萬元。更令人吃驚的是，與這3個團伙以同樣手法作案的，至少還有15個團伙。

    已經抓獲的9名犯罪嫌疑人中，絕大多數只有初中文化，實施POS機詐騙卻個個輕車熟路。李仁喜說：“我們目前發(fā)現的案情，只是POS機詐騙冰山一角。如此大案，使我們一個縣級公安機關備感吃力?！?

    A幾分鐘內，66.1萬元被盜刷

    楚天都市報消息（記者吳昌華）今年8月26日晚10時許，監(jiān)利縣柘木鄉(xiāng)購銷棉花的個體戶老王正準備休息，突然接到3條短信（老王開通了銀行卡短信提示）。3條短信提示，他的銀行卡在幾分鐘前有3筆消費：分別在青島消費了15.65萬元、25.46萬元、25萬元。3次消費共66.11萬元。

    老王大吃一驚，連夜向監(jiān)利警方報案。

    監(jiān)利縣公安局當即成立專案組開展偵查，副局長李仁喜第二天即率民警趕到青島，及時凍結了被劃走的巨款。

    調查發(fā)現，3筆大額“消費”均在同一個POS機上產生，該POS機商戶名稱為九真設計公司。該公司負責人稱，他們的POS機于8月21日借給朋友陳某、張某、叢某。

    民警調查該POS機使用情況，獲悉該POS機曾于8月24日刷卡劃入現金51.8萬元，受害人是溫州人陳先生。

    民警聯系上陳先生。陳先生說，已向溫州警方報案。隨后，溫州警方將案件移交監(jiān)利專案組。

    8月28日、29日，監(jiān)利專案組在青島警方配合下抓獲陳某、張某、叢某。然后順藤摸瓜，又先后將王某、李某、胡某等抓獲。

    B克隆一張銀行卡易如反掌

    經過艱苦審訊，專案民警發(fā)現，這起POS機詐騙案由境內外互不相識的多人共同實施，他們已通過互聯網形成一條跨國詐騙鏈。 

    胡某交代，年初在網上認識一個東北人。東北人說，只要有銀行卡的信息，就可以克隆一張卡，然后借一個POS機，就可以“發(fā)大財”。東北人還說，最好是境外卡，因為未設密碼，只要有卡的信息就行。

    今年5月，胡某在網上又認識了王某。胡某介紹了東北人的“發(fā)財術”，并問能不能借到POS機。

    王某于是在網上搜索相關信息。7月，王某聯系上一名濰坊人。濰坊人稱有幾張克隆的境外銀行卡，隨后來到青島與王某見面，由王某帶到朋友的POS機上盜刷了2萬余元。

    王某嘗到甜頭，加緊在網上尋找銀行卡信息，很快發(fā)現網上有人出售制卡器，便買了一套，該制卡器還帶有寫卡軟件。

    7月，那名東北人以1000元的價格向胡某提供了一張國內卡的卡號和密碼。8月24日，胡某通過王某找叢某等人借來POS機，盜刷了51.8萬元，受害人就是溫州的陳先生。

    8月26日，王某在網上找到一個網名叫“臺風”的人，以1000元的價格購買了一張銀行卡的信息。這張卡，就是監(jiān)利王先生的。當晚9時許，王某用制卡器克隆了監(jiān)利王先生的銀行卡，分3次劃走66.11萬元。

    記者看到，所謂制卡器不過一只手電筒大小，外觀與銀行柜臺里使用的刷卡器相同。制卡器與電腦連接，使用其自帶的軟件，輸入相關卡號、密碼等信息，即可將一張不相干的銀行卡（甚至是廢卡）克隆成一張可以使用的卡。王某從網上購買制卡器和軟件，僅花了不到2000元。

    CPOS機詐騙已形成跨國團伙

    王某還交代，他于8月上網搜索相關信息時，認識了自稱為小玫的女子。小玫聲稱住在新加坡，有大量境外銀行卡的信息出售，敞開供應。根據王某的交代，專案組對小玫進行網上監(jiān)控，證實其確在境外。

    專案民警偵查發(fā)現，小玫在網上大肆兜售境外銀行卡信息，她在中國大陸有一個代理人，系湖南益陽某高校教師“夫子”。

    小玫在網上聯系到大陸買家后，讓買家匯款給夫子，夫子則通過開設在俄羅斯的網上銀行轉賬給小玫。其中一個大量購買信息的人叫金朋，家住南京市。

    專案民警赴南京找到金朋。金朋是一名普通工人，身份證在某網吧丟失。民警查詢賬號往來記錄，發(fā)現曾匯款給該網吧收銀女。收銀女稱，錢是匯給男友石某的。11月15日，民警抓獲石某，隨后逮住該賬戶的實際使用人——石某的朋友郭某。

    此后，民警赴湖南抓獲夫子。其接收匯款的往來賬目顯示，他為小玫代收信息費，共收到18個賬號匯款共219.49萬元，付給小玫197.94萬元。

    D案情太大，專案組“吃不消”

    辦案民警介紹，18個賬號全部是假身份證開戶，已經落網的王某、郭某名列其中，捎帶挖出了封某，其它15個賬戶持有人的信息尚不明朗。

    目前警方面對的還有一連串的大問號：僅向夫子購買銀行卡信息的王某、郭某兩人就詐騙得手244萬余元，那么，向夫子匯款的另16個賬號，總共詐騙了多少錢？也許是個天文數字。小玫除了夫子為其收賬之外，還有多少下線？像小玫這樣的“國際詐騙人”還有多少活躍在互聯網上？提供國內銀行卡信息的東北人、濰坊人究竟是誰？他們還掌握了多少銀行卡的卡號和密碼？“真不敢想象，銀行卡信息在互聯網上泄露的廣泛程度，可用泛濫成災來描述”。昨日，李仁喜告訴記者，此案顯示的案情之復雜性，遠遠超出了他們的想象，也使一個縣級公安機關倍感吃力。他們打算向上級匯報，爭取支持，“以案情的嚴重程度而言，完全可以上升為公安部督辦案件?！薄坝捎谏婕叭珖鞯啬酥辆惩?，辦案難度相當大。但只要取得上級公安機關有力支持，我們有信心將所有犯罪嫌疑人捉拿歸案，繩之以法?！崩钊氏舱f。

    E值得借鑒的境外卡追償機制

    辦案民警介紹，針對境外卡和境內卡，POS機詐騙有兩種方式。

    境外卡多為信用卡，在一定額度內消費（折合約2-3萬元人民幣）往往不需要輸入密碼。只要獲知一個卡號，制成一張克隆卡后，即可在額度內盜刷。

    辦案民警稱，他們到青島調查時，一名銀行工作人員介紹了境外銀行卡被盜刷的追償方式——持卡人往往買了被盜保險，發(fā)現被盜刷后，保險公司先予理賠，然后再向發(fā)卡銀行追索；發(fā)卡銀行則追究被盜刷地相關銀行的責任。考慮到與境外銀行的良好合作關系，而且不愿打“國際官司”，境內銀行往往同意境外銀行的追償要求。今年6月，青島某銀行就一次性賠付給境外銀行折合人民幣2000多萬元。

    境內卡往往設有密碼，盜刷需獲知密碼。犯罪嫌疑人往往通過安裝針孔攝像頭、偽造銀行門禁，或采用偷窺等方式獲得卡號和密碼信息。更為嚴重的是，個別銀行內部人員盜取卡號、密碼等信息，在網上非法兜售牟利。

    辦案民警表示，境外卡因有追償機制，持卡人不會因被盜刷而蒙受巨額損失。而在境內，如果破不了案，持卡人往往就得自己承擔。境外銀行的追償機制，值得境內銀行借鑒。

    F警方疾呼：磁條銀行卡該升級了

    如今，走進自助銀行，可見到多種安全提示：保護密碼不被偷窺、注意非法加裝的攝像頭等等。最近，許多銀行還在ATM機的密碼窗口加裝了遮擋罩。“這些只治標、不治本，該給銀行卡升級了。”辦案民警表示，銀行卡存在如此巨大的安全漏洞，讓持卡人面臨巨大風險，并對銀行系統(tǒng)安全帶來巨大隱患。

    今年9月，中國銀行卡檢測中心人士接受采訪時表示，大量針對銀行卡的犯罪，與銀行系統(tǒng)的安全性脆弱有關。隨著科技飛速發(fā)展，技術易于掌握，磁條存儲方式已經落伍，讓不法之徒有了可乘之機。

    和我國一樣，加拿大目前仍在使用磁條卡，針對銀行卡的詐騙案也層出不窮。今年5月10日，加拿大扣賬卡協會接受加拿大廣播公司采訪時稱，2008年扣賬卡詐騙案的14.8萬名受害人獲退款。他們的賬戶被竊走1.045億加元。而2005年，這一數字為7040萬加元。

    目前，更先進、更安全的智能IC卡技術已經成熟。幾年前，臺灣銀行完成了換卡工程，將磁條卡更換為智能IC卡，并完成了商戶終端的改造。西歐也普遍更換為智能IC卡，盜刷案大幅下降。但在中國大陸，目前只有中國工商銀行等少數銀行在著手開始發(fā)行智能IC卡，并且數量極少。

    據了解，萬事達、維薩等國際信用卡組織曾推動“遷移計劃”，擬將銀行磁條卡更換為智能IC卡。但由于全面換卡的成本巨大，在國內遇到巨大難題——除了卡本身的成本，全國的POS機、ATM機，還有后臺系統(tǒng)，都要隨之升級改造。

    民警呼吁，更換智能IC卡工程希望能盡早全面啟動，這對金融安全、對千千萬萬百姓將是一件大好事。