4月初，中國移動(dòng)與國內(nèi)最大的獨(dú)立第三方支付平臺(tái)支付寶達(dá)成合作，進(jìn)一步推進(jìn)實(shí)施3G時(shí)代的手機(jī)支付戰(zhàn)略。4月8日，湖南移動(dòng)透露，湖南移動(dòng)建設(shè)和運(yùn)營的全網(wǎng)手機(jī)支付平臺(tái)5月份將上線。手機(jī)支付的春天正款款而來，那么手機(jī)支付市場(chǎng)應(yīng)用前景到底如何？手機(jī)支付離“井噴”式的規(guī)模應(yīng)用還有多遠(yuǎn)？

    易觀國際發(fā)布報(bào)告稱，2009年中國手機(jī)支付市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到19.74億元，近3年年均復(fù)合增長(zhǎng)率將達(dá)70.40%，用戶規(guī)模2009年將達(dá)到8250萬人。
    手機(jī)支付業(yè)務(wù)是一種全新的個(gè)人移動(dòng)金融業(yè)務(wù)，不僅操作簡(jiǎn)單，而且免去了排隊(duì)等候的痛苦，使得持卡人可以“隨時(shí)、隨地、隨身”享受到安全、便捷的金融支付服務(wù)。它將用戶的手機(jī)號(hào)與銀行卡賬號(hào)之間建立起對(duì)應(yīng)關(guān)系，把手機(jī)“變”成了一個(gè)隨身攜帶的POS機(jī)。開通此項(xiàng)業(yè)務(wù)的用戶只需發(fā)送手機(jī)短信指令就可以完成話費(fèi)充值、水電煤氣繳費(fèi)、信用卡還款、機(jī)票預(yù)訂、保險(xiǎn)繳費(fèi)等諸多消費(fèi)支付項(xiàng)目。在湖南等地，移動(dòng)手機(jī)用戶還可以直接將手機(jī)作為公交卡來刷。隨著運(yùn)營企業(yè)市場(chǎng)拓展的深入，不久的將來，用戶還可以實(shí)現(xiàn)手機(jī)買彩票、手機(jī)買電影票、手機(jī)購書、手機(jī)購車票等應(yīng)用。 

    手機(jī)支付業(yè)務(wù)推出以來，廣受民眾認(rèn)可。隨著市場(chǎng)需求和用戶數(shù)量的迅速上升，其市場(chǎng)空間逐步增大。中國銀聯(lián)日前公布的數(shù)據(jù)顯示，2007年全國手機(jī)支付定制用戶新增495萬戶，總量突破1000萬戶，全年交易額超過108億元。盡管這樣的交易量與網(wǎng)上支付比起來差距依然甚遠(yuǎn)，但其增長(zhǎng)勢(shì)頭非常強(qiáng)勁。據(jù)知名分析機(jī)構(gòu)Strategegy Analytics發(fā)布的報(bào)告稱，未來幾年，全世界手機(jī)支付替代現(xiàn)金或者信用卡、借記卡支付手段的速度將快速增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)到2011年，將有360億美元的交易通過移動(dòng)非接觸方式進(jìn)行支付。我國作為世界第一大手機(jī)用戶國，手機(jī)支付的各種條件正逐漸成熟。截至今年2月底，我國手機(jī)用戶達(dá)到了6.59億，假如滲透率達(dá)到10%，就將有6000多萬手機(jī)支付用戶。易觀國際更是樂觀地預(yù)測(cè)，2009年中國手機(jī)支付市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到19.74億元，從2006年到 2009年的年均復(fù)合增長(zhǎng)率將為70.40％。此外，手機(jī)支付用戶規(guī)模2009年也將達(dá)到8250萬人。

    無論是運(yùn)營企業(yè)還是金融機(jī)構(gòu)都對(duì)這一龐大的市場(chǎng)躍躍欲試。重慶、湖南已經(jīng)在手機(jī)支付領(lǐng)域樹立了自己的獨(dú)有優(yōu)勢(shì)。2002年，國內(nèi)第一個(gè)移動(dòng)電子商務(wù)平臺(tái)（話費(fèi)和積分支付）和國內(nèi)第一套移動(dòng)電話自動(dòng)售貨機(jī)系統(tǒng)在重慶正式運(yùn)營；2007年6月，國內(nèi)第一個(gè)非接觸式手機(jī)錢包業(yè)務(wù)——“長(zhǎng)江掌中行”在重慶正式商用，揭開了手機(jī)支付的新篇章。目前，全網(wǎng)手機(jī)支付平臺(tái)又將上線，未來將聚集上千億的資金流，手機(jī)支付市場(chǎng)空間將非常巨大。

    運(yùn)營商主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)鏈，規(guī)模發(fā)展后將產(chǎn)生龐大的短期沉淀資金，觸及國家金融監(jiān)管政策；銀行主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)鏈，各銀行之間不能互通，小額支付難以引起銀行很大興趣。引入第三方支付服務(wù)提供商是不是最佳選擇？

    手機(jī)支付盡管展現(xiàn)出在支付上的種種優(yōu)勢(shì)，但當(dāng)前還面臨著手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)調(diào)等問題，需要產(chǎn)業(yè)鏈上各個(gè)環(huán)節(jié)的支持，特別是政府和社會(huì)多方面的幫助，才能真正走向成熟。

    手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈主要由銀行、移動(dòng)運(yùn)營商、移動(dòng)支付服務(wù)提供商（第三方）、商家和用戶構(gòu)成。在當(dāng)前移動(dòng)支付業(yè)務(wù)運(yùn)作中，主要有以移動(dòng)運(yùn)營商為運(yùn)營主體、以銀行為運(yùn)營主體、以銀行與移動(dòng)運(yùn)營商合作而由第三方支付服務(wù)提供商協(xié)助支持3種模式。

    中國手機(jī)用戶數(shù)突破6.5億，這個(gè)巨大的用戶群是銀行卡、信用卡等支付手段都無法相比的。因此，如果將銀行卡和手機(jī)支付很好地結(jié)合，必將帶來極大的便利。然而移動(dòng)運(yùn)營商與銀行之間的融合問題阻礙了手機(jī)支付的發(fā)展。

    目前，歐美日韓手機(jī)電子商務(wù)得到了良好的發(fā)展，然而在中國卻受到政策的限制。在中國各部門之間存在壁壘，移動(dòng)運(yùn)營商與銀行是兩個(gè)系統(tǒng)。如果讓移動(dòng)運(yùn)營商來主導(dǎo)，一旦大規(guī)模發(fā)展，運(yùn)營企業(yè)將會(huì)擁有非常龐大的短期沉淀資金，這與國家的金融政策發(fā)生抵觸；如果讓銀行來主導(dǎo)，那么銀行就需要租用移動(dòng)運(yùn)營商的網(wǎng)絡(luò)，然而對(duì)于得不到多大利益的小額支付，銀行不是十分感興趣。并且各個(gè)銀行只可以為本行的用戶提供手機(jī)銀行服務(wù)，不同銀行之間不能互通，所以銀行也不可能單獨(dú)主導(dǎo)。大量專家認(rèn)為，以銀行與移動(dòng)運(yùn)營商合作由第三方支付服務(wù)提供商協(xié)助支持的模式是最佳選擇。手機(jī)支付服務(wù)提供商可以是銀聯(lián)或者受監(jiān)管的獨(dú)立運(yùn)營公司，他可以建立一個(gè)獨(dú)立的支付平臺(tái)，使其獨(dú)立于移動(dòng)運(yùn)營商和銀行機(jī)構(gòu)，這樣就可以使移動(dòng)運(yùn)營商、金融機(jī)構(gòu)和支付平臺(tái)運(yùn)營商之間分工明確。除此之外，還可以簡(jiǎn)化系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，提高運(yùn)營效率，實(shí)現(xiàn)跨行之間的支付交易。

    我國信用制度嚴(yán)重缺失，用戶使用手機(jī)支付安全風(fēng)險(xiǎn)很大，短期內(nèi)用戶習(xí)慣無法轉(zhuǎn)變，嚴(yán)重阻礙了手機(jī)支付的發(fā)展。這不僅需要銀行分擔(dān)用戶風(fēng)險(xiǎn)來激發(fā)用戶的積極性，也需要運(yùn)營企業(yè)繼續(xù)推廣手機(jī)實(shí)名制，建立手機(jī)用戶的信用賬戶。

    手機(jī)支付的安全、保密和快捷順暢成為不可回避的問題。中國信用制度的落后成為阻礙移動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展的重要因素。在一項(xiàng)調(diào)查中，國內(nèi)40%的消費(fèi)者對(duì)手機(jī)支付的安全性缺乏信任，只有低于15%的手機(jī)用戶完全信任手機(jī)支付，而65%的手機(jī)用戶拒絕通過移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)發(fā)送自己的信用卡資料。超過90%的手機(jī)用戶收到過詐騙短信，手機(jī)由于攜帶的隨身性，其丟失和損壞造成個(gè)人信息泄密的概率較高，用戶對(duì)手機(jī)支付的擔(dān)心是可以理解的。并且中國的所有銀行規(guī)定，持卡者不僅要承擔(dān)掛失之前的損失，而且還要承擔(dān)掛失后24小時(shí)之內(nèi)被盜用的損失。這就意味著，信用卡用戶即便及時(shí)掛失其丟失的信用卡，銀行也不能保證在24小時(shí)之內(nèi)注銷來防范信用卡被盜用的風(fēng)險(xiǎn)。然而手機(jī)支付就是將手機(jī)變成了“手機(jī)卡+信用卡”，由于使用環(huán)境的多變和使用頻繁，丟失、泄密的概率大大增加，因此，手機(jī)支付的風(fēng)險(xiǎn)也高于普通信用卡。銀行將所有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給移動(dòng)支付用戶的做法，使得移動(dòng)支付只能應(yīng)用于小額支付范圍，嚴(yán)重制約了手機(jī)支付的發(fā)展。

    要普及手機(jī)支付，不僅需要銀行分擔(dān)用戶風(fēng)險(xiǎn)來激發(fā)用戶使用移動(dòng)支付的積極性，也需要運(yùn)營企業(yè)繼續(xù)推廣手機(jī)實(shí)名制，建立手機(jī)用戶的信用賬戶，這樣才能有良好的信用保證。

    只要手機(jī)支付在產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)調(diào)、信用制度、相關(guān)配套法規(guī)等上的問題得到有效解決，消費(fèi)者在傳統(tǒng)購物時(shí)使用移動(dòng)支付這一新型方式的可能性才會(huì)獲得提高。然而，這些問題的解決需要相關(guān)部門之間不斷磨合與調(diào)節(jié)，將會(huì)是一個(gè)長(zhǎng)期的過程。好在一些電信運(yùn)營企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)邁出了步子，開始了令人欣喜的探索和實(shí)踐，相信手機(jī)支付距離“井噴”的日子不會(huì)太遙遠(yuǎn)。