自1993年7月在江澤民同志的倡導下，實施“金卡工程”以來，我國的金融電子化建設日新月異，發(fā)展迅猛。銀行卡的網絡建設、用卡環(huán)境都取得了長足的進展。特別是銀行卡的應用與普及，不但深入應用到各個行業(yè)領域中，也為人們的日常生活提供了便利。有關數據顯示，截至2008年年末，我國銀行卡發(fā)卡總量為18億張，其中借記卡16.58億張，信用卡1.42 億張。特約商戶達到118萬戶，POS機達到185萬臺，ATM達到17萬臺。隨著銀行卡產業(yè)的發(fā)展，從卡片生產商到系統(tǒng)集成商，再到發(fā)卡服務提供商，一個圍繞銀行卡業(yè)務而延伸出來的龐大產業(yè)正在逐步形成，縱橫捭闔、競爭激烈。

    作為全球電子支付的技術領軍者——第一資訊，2002年進入中國，成立了第一資訊（中國）公司，是唯一一家獲得中國政府認可應用全球標準的銀行卡處理服務的海外提供商。6月，記者特別走訪了第一資訊大中華區(qū)總裁及首席執(zhí)行官李立航先生（以下簡稱：李總），與他探討第一資訊在中國市場發(fā)展的輝煌業(yè)績以及如何看待中國銀行卡市場的發(fā)展現狀等問題，成文如下，以饗讀者。 

第一資訊大中華區(qū)總裁及首席執(zhí)行官李立航先生

    第一資訊登陸中國 帶來“專業(yè)化”的優(yōu)質服務

    中國加入WTO以后，逐漸開放的金融業(yè)，加劇了中資銀行與外資銀行日趨白熱化的競爭。銀行卡業(yè)務作為銀行業(yè)務的具體體現，成為了金融服務的重要手段。而中國銀行卡聯(lián)網運行的實現，使銀行卡市場不斷擴大，其巨大的市場空間成為各家銀行的必爭之地。因此，準確的數據分析、良好的服務是基于銀行卡產品不可或缺的配套服務，也是各家銀行的優(yōu)勢與特色所在，發(fā)卡服務提供商充當了重要而不可替代的角色，與銀行的合作也顯得尤為重要。

    第一資訊作為該領域的領先企業(yè)，處理著各種支付交易，用安全的設施和領先業(yè)界的知識及經驗帶領客戶不斷創(chuàng)新，并在全球37個國家，為540萬個商戶網點，2000多個發(fā)卡機構及其6億多持卡人提供從端到端的支付服務。

    “目前，在中國的發(fā)卡軟件及外包服務市場，第一資訊占據大約50% 的市場份額?！钡谝毁Y訊的李總介紹說，在中國，第一資訊的總部和數據中心均設在上海，備份中心設在無錫，在北京，香港和臺北分別設有分支機構。經過多年的努力，第一資訊已經成功地完成了本地化，95%以上的專業(yè)技術人員來自本土。自2002年以來，第一資訊在大中華區(qū)先后擁有了中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國光大銀行、Cetelem、平安銀行、交通銀行（香港）、中銀國際、臺灣華南銀行、GE等客戶。

    李總說：“第一資訊的規(guī)模、實力、業(yè)績、國際經驗和資深的支付專業(yè)技能是無以倫比的。這是銀行選擇我們合作的重要條件，而第一資訊的發(fā)卡及商戶處理系統(tǒng) VisionPlus 作為核心處理平臺，能夠處理全部的借記卡、信用卡、預付卡以及相關交易。它是同類服務中領先市場份額歷久不衰最有效益的系統(tǒng)，可預防商務詐騙及具有豐富的管理報告功能，并可以協(xié)助銀行、金融公司、零售商、信用合作社、電信公司，最終減少其后臺辦公費用。因此，它也是我們的優(yōu)勢所在?！?

    李總接著說：“在商戶收單方面，第一資訊作為業(yè)界領先的商戶收單處理商，提供商家的全方位服務，包括接受借記卡和信用卡，以及其它形式的電子支付。但是，目前，第一資訊在中國還未進入收單領域，等待收單市場成熟以后，我們會把我們最優(yōu)質的服務提供給商戶”。

    由“一碗牛肉面”引出的市場經濟

    隨著中國銀行卡產業(yè)的不斷發(fā)展，發(fā)卡市場增長迅速，收單市場發(fā)展卻并未與發(fā)卡市場同步，雙邊市場的不平衡發(fā)展制約了交易規(guī)模的擴大，也造成了銀行卡支付系統(tǒng)的成本利潤不切實際。針對現階段，中國銀行卡收單市場的發(fā)展狀況，李總說：“中國的收單市場很大，但是，市場秩序仍在構建的過程中，政策法規(guī)的進一步完善是這一市場今后進入良性發(fā)展的關鍵”。

    李總介紹，中國收單市場發(fā)展的關鍵在于進一步的市場化。市場經濟的規(guī)律反復證明，資源和市場參與者的過度集中必然降低市場效率。我們可以用“一碗牛肉面” 的例子來參照收單市場。在一個秩序和制度沒有建立完善的市場中，消費意識缺乏加上入市門檻較低，可以有大量的小攤販涌入，銷售廉價的牛肉面。但這些牛肉面所用的原料可能是質量有問題的牛肉，口味也沒有標準。吃過的消費者，不僅會在健康上受損失，而且無法品嘗牛肉面的真正風味。一個合格的市場管理者，應該對市場的準入做最合理和最科學的規(guī)范，在牛肉面的用料上，老湯的火候上以及食品衛(wèi)生上進行統(tǒng)一規(guī)劃和管理，并建立完善的監(jiān)督制度，保證消費者的身體健康，也有助于消費者對中華傳統(tǒng)美食的傳承，如此消費者才能得到貨價匹配的服務。那些有資質、有良好經營理念的餐館才會進入市場，使市場進入良性競爭，良性循環(huán)的狀態(tài)。

    回到中國的收單市場，李總說：“要讓中國的收單市場快速、健康的發(fā)展起來，首先要有良好的機制，打破市場參與者過于集中的僵局，也要防范所有人蜂擁而至各自為營的混亂，要鼓勵有財務背景和有服務經驗的廠商走進來，來帶領這個市場發(fā)展，提供商戶最大值的服務，從而給消費者更好的消費渠道。目前，第一資訊還沒有對中國的客戶提供收單服務。我們希望看到收單市場規(guī)則的進一步規(guī)范和放開。我們認為，根據我們在全球經營收單業(yè)務的經驗，尤其是在風險管理和市場推廣上的經驗，第一資訊將會為中國的收單市場帶來很大的幫助”。

    EMV遷移“動力”不足 諸多問題亟待解決

    2005年，美國4000萬張信用卡信息被盜讓全球為之震驚。由此，磁條卡的安全問題一直是近幾年人們所關注的話題。在國際EMV遷移和國內銀行卡產業(yè)發(fā)展的大環(huán)境下，我國也啟動了金融卡芯片化遷移的計劃。那么，目前，中國的EMV遷移的進展如何呢？

    “1998年，我在VISA工作時參與了中國關于EMV遷移的PBOC標準制定。”李總介紹說，目前，雖然世界上對于EMV遷移的動作很多，但是，在中國，EMV收單環(huán)境還是不存在的。中國的EMV遷移面臨著遷移成本巨大、遷移動力不足、市場需求有限、技術支持不力等諸多障礙。李總認為，中國的EMV遷移會在預付卡方面有很大的發(fā)展空間，在借貸記卡方面，發(fā)展的空間不大。因此，完善EMV卡的技術規(guī)范和行業(yè)標準、建立和完善安全認證體系、改造收單行 EMV終端設備和收單應用系統(tǒng)、政府積極參與、適應國際組織的規(guī)定等因素是EMV遷移在中國迅速發(fā)展亟待解決的問題。也是促進這塊市場發(fā)展的強勁推動力。

    李總說：“第一資訊很期待中國EMV遷移可以迅速的發(fā)展起來，我們會把我們的經驗與用戶共享，與此同時，我們能夠為客戶的業(yè)務在本地區(qū)和更廣泛的區(qū)域帶來增值價值的服務。”。

    第一資訊延伸業(yè)務領域 智能卡產品初見端倪

    第一資訊作為全方位、點到點支付方案的一站式服務提供商，不僅提供商戶交易處理服務；發(fā)卡服務；欺詐防范和交易授權解決方案；電子支票處理；電子商務等產品服務，產品的觸角更延伸到預付卡、非接觸智能卡等領域。

    “目前，第一資訊的預付卡、非接觸智能卡產品在國外得到了很好的發(fā)展，在中國還未開始?！崩羁偨榻B，在美國、韓國、日本等國家，它們所用的預付卡產品，很多都是由第一資訊提供的，有些國家之間預付卡還是可以通用的。在非接觸智能卡產品方面，目前，第一資訊擁有新開發(fā)的產品Go Tag, 與VISA在美國進行合作，發(fā)行非接觸的鑰匙環(huán)卡，用于消費與交通。我們也和埃及政府合作發(fā)行了1200萬張的智能卡，主要用于該國貧困人口購買食物時的支付消費。除此之外，還有很多大的項目正在合作中。”

    最后，李總說：“在過去的 7 年里，第一資訊已經在亞洲地區(qū)構建了堅實的基礎來支援我們的客戶在本地的以及跨區(qū)域的戰(zhàn)略發(fā)展。我們不斷地拓展業(yè)務領域，為客戶提供高水準的服務，并不斷完善我們的產品和服務，以幫助客戶降低成本、提高盈利。隨著中國支付市場的更新成長與改變，隨著銀行利潤的增加，在發(fā)卡方面，我們可以提供更多的服務，包括數據分析與EMV的相關產品以及產品開發(fā)、忠誠度等。在收單方面，第一資訊希望可以進入中國的ATM、POS收單市場，把我們的基于全球的豐富經驗帶給客戶。我們會用更多的服務惠及商戶與消費者，共同為中國銀行卡產業(yè)的發(fā)展做出貢獻”。