RF-SIM、NFC、SWP、智能SD以及雙界面SIMpass，當(dāng)前我國(guó)手機(jī)支付技術(shù)琳瑯滿目，三大運(yùn)營(yíng)商及中國(guó)銀聯(lián)也在全國(guó)各地陸續(xù)開展了基于這些技術(shù)的近場(chǎng)手機(jī)支付應(yīng)用試點(diǎn)工作。這反映了我國(guó)手機(jī)支付市場(chǎng)的美好前景，另一方面，多技術(shù)共存的局面，又凸顯出我國(guó)手機(jī)支付市場(chǎng)的諸多不確定性。

    那么，究竟何種技術(shù)能夠脫穎而出？無(wú)數(shù)的經(jīng)驗(yàn)告訴我們，如何保證用戶的使用體驗(yàn)與利益，如何協(xié)調(diào)產(chǎn)業(yè)鏈的合作與共贏，是我國(guó)手機(jī)支付市場(chǎng)破冰的關(guān)鍵因素。

    手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)重拾信心

    早在幾年前，手機(jī)支付業(yè)務(wù)就在我國(guó)幾個(gè)少數(shù)發(fā)達(dá)地區(qū)試點(diǎn)推進(jìn)，但是由于技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不成熟、商業(yè)模式不確定、政策規(guī)范不完善，手機(jī)支付業(yè)務(wù)并沒有取得實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。

    2009年，中國(guó)移動(dòng)開始選擇新型的手機(jī)支付技術(shù)—RF-SIM，并在湖南、上海、重慶、廣東等四地重點(diǎn)推廣現(xiàn)場(chǎng)支付業(yè)務(wù)，隨后，在當(dāng)年的11月1日，借“世博手機(jī)票”的春風(fēng)，中國(guó)移動(dòng)又將RF-SIM手機(jī)支付業(yè)務(wù)推廣到了10個(gè)省市。與此同時(shí)，中國(guó)聯(lián)通和中國(guó)電信同樣緊鑼密鼓地在各地推廣手機(jī)支付業(yè)務(wù)，中國(guó)聯(lián)通通過NFC手機(jī)、SIMpass等方式進(jìn)行試點(diǎn)，中國(guó)電信在主要支持SIMpass技術(shù)之外也同時(shí)選擇了RF-UIM方式。此外，同樣在手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)占據(jù)主要地位的中國(guó)銀聯(lián)也在7個(gè)地市試點(diǎn)手機(jī)支付，并推出了創(chuàng)新的智能SD卡的方式。

    產(chǎn)業(yè)鏈主導(dǎo)方的統(tǒng)一步伐再次掀起了手機(jī)支付市場(chǎng)的波瀾，更重要的是，相對(duì)于幾年前運(yùn)營(yíng)商“蜻蜓點(diǎn)水”似的試驗(yàn)，在被稱為手機(jī)支付元年的2009年，市場(chǎng)的巨大需求和潛力讓產(chǎn)業(yè)鏈變得更加冷靜和實(shí)際，雖然從表面看都是在各自為戰(zhàn)，但其實(shí)都在為尋找合適的商業(yè)模式和良好的用戶體驗(yàn)而努力。

    此外，手機(jī)支付業(yè)務(wù)也是一種金融業(yè)務(wù)，當(dāng)用戶的支付金額超過小額支付規(guī)定的金額（我國(guó)一般限定為1000元）之后，運(yùn)營(yíng)商將無(wú)法提供相應(yīng)的服務(wù)，必須與擁有金融業(yè)務(wù)權(quán)限的各大銀行合作。同時(shí)，與銀行合作后將使得移動(dòng)支付賬戶的充值變得更加簡(jiǎn)單和便捷。因此，銀行組織是各大運(yùn)營(yíng)商開展大規(guī)模手機(jī)支付業(yè)務(wù)的必需組成部分和強(qiáng)有力的支撐力量，二者的有機(jī)組合將是我國(guó)手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)推廣的基礎(chǔ)。

    江蘇電信樹立樣板工程

    運(yùn)營(yíng)商與銀行組織之間的合作一直是困擾我國(guó)手機(jī)支付多年來(lái)沒有取得突破的重要因素之一，利益的互博讓雙方未能進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的合作。但是最近運(yùn)營(yíng)商和中國(guó)銀聯(lián)的合作取得了良好的開端，中國(guó)電信和中國(guó)聯(lián)通在多個(gè)地方的手機(jī)支付試點(diǎn)均和中國(guó)銀聯(lián)展開合作，并獲得了很好的效果。其中中國(guó)電信江蘇公司，在江蘇省內(nèi)10個(gè)地市推出了手機(jī)支付業(yè)務(wù)“翼卡通”，目前已經(jīng)進(jìn)入了大規(guī)模推廣的時(shí)期，年底將與中國(guó)銀聯(lián)正式展開合作，目前POS機(jī)的改造正在緊張進(jìn)行中?？梢钥闯觯K電信“翼卡通”業(yè)務(wù)不僅很好地將運(yùn)營(yíng)商、中國(guó)銀聯(lián)、行業(yè)單位有效地聯(lián)系在一起，又能給用戶帶來(lái)實(shí)實(shí)在在的使用體驗(yàn)。

    據(jù)江蘇電信相關(guān)人士介紹，在2009年11月，揚(yáng)州電信開始與揚(yáng)州一卡通公司合作推出手機(jī)支付業(yè)務(wù)，用戶可以使用手機(jī)刷卡坐公交，并可以在一些場(chǎng)合進(jìn)行小額支付和身份認(rèn)證等業(yè)務(wù)，引起了市民的強(qiáng)烈反響。同時(shí)，揚(yáng)州電信的“翼卡通”手機(jī)支付業(yè)務(wù)在高校校園取得了意想不到的效果，在揚(yáng)州技術(shù)學(xué)院，目前1萬(wàn)余名學(xué)生中已經(jīng)有8000多名使用“翼卡通”，利用“翼卡通”手機(jī)，學(xué)生可以在超市、食堂、澡堂等地進(jìn)行日常消費(fèi)，還可以進(jìn)行宿舍管理、圖書館借閱等身份認(rèn)證識(shí)別，為大學(xué)生提供了一個(gè)便捷安全的校園一卡通服務(wù)。

    2009年12月，江蘇電信在南京也推出了“翼卡通”業(yè)務(wù)，用戶辦理該業(yè)務(wù)后，可以使用“翼卡通”手機(jī)刷卡暢行各種公共交通，還可以在指定的區(qū)域進(jìn)行小額支付。近日，記者有幸親身體驗(yàn)了“翼卡通”手機(jī)在南京的應(yīng)用，在江蘇電信的營(yíng)業(yè)廳，開設(shè)了專門“翼卡通”業(yè)務(wù)辦理柜臺(tái)，和其他業(yè)務(wù)的辦理類似，在經(jīng)過常規(guī)的資料登記和發(fā)卡程序后，用戶只需將這種特殊的“辮子卡”安裝到手機(jī)上，簡(jiǎn)單的操作后，就可以拿著這部手機(jī)暢游南京城。首先，進(jìn)入南京地鐵，用手機(jī)直接刷卡進(jìn)站暢行無(wú)阻。隨后乘坐地鐵來(lái)到一家蘇果超市，商品選擇完畢，進(jìn)入任意一個(gè)結(jié)算通道，工作人員會(huì)熟練地將手機(jī)放在POS機(jī)上，短暫的讀卡過后，即完成交易。最后在南京著名的旅游景點(diǎn)“總統(tǒng)府”，“翼卡通”手機(jī)也可以直接刷卡進(jìn)站，免去了排隊(duì)買票的麻煩。此外，“翼卡通”手機(jī)還可以在加油站等地方使用。江蘇電信相關(guān)人士透露，目前“翼卡通”已經(jīng)于南京市民卡“金陵通”實(shí)現(xiàn)了結(jié)合，也就是說(shuō)除了上述的應(yīng)用，“翼卡通”手機(jī)還將集市民社保信息、銀行支付等功能于一體。

    另?yè)?jù)介紹，江蘇電信與江蘇銀行及中國(guó)工商銀行正在洽談手機(jī)支付業(yè)務(wù)的合作事宜，預(yù)計(jì)今年年底江蘇電信將率先與江蘇銀行共同推出針對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的手機(jī)支付，到那時(shí)，手機(jī)將與個(gè)人銀行賬戶綁定，用戶不用攜帶現(xiàn)金和銀行卡，只要有手機(jī)就可以刷卡進(jìn)行各種消費(fèi)行為。

    從江蘇“翼卡通”在校園的成功應(yīng)用及與南京市民卡“金陵通”的成熟的融合應(yīng)用，并且與銀行達(dá)成的有方向性的合作來(lái)看，江蘇電信無(wú)疑走出我國(guó)手機(jī)支付業(yè)務(wù)商用的一條成功之路，不僅方便了用戶，更重要的是與產(chǎn)業(yè)鏈各方形成了有機(jī)的整體。

    13.56MHz兼顧各方利益

    江蘇電信在手機(jī)支付業(yè)務(wù)方面的成功并不是偶然的，促成江蘇電信與產(chǎn)業(yè)鏈各方能夠走到一起的關(guān)鍵因素便是手機(jī)支付的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)了解，“翼卡通”業(yè)務(wù)采用了國(guó)際慣用的非接觸支付頻率—13.56MHz，包括我國(guó)第二代身份證、公交一卡通等都是使用這個(gè)頻率進(jìn)行非接觸刷卡，國(guó)際金融機(jī)構(gòu)也將這一頻率作為惟一的非接觸金融支付頻率，該頻率在安全性及刷卡距離等方面都得到了國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。

    從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)可以看出，交通和金融在移動(dòng)支付應(yīng)用中占據(jù)重要的地位，電信運(yùn)營(yíng)商作為手機(jī)支付的主要推動(dòng)者，必然要與這兩大行業(yè)進(jìn)行合作，但是在共同合作和探討合適的商業(yè)模式之前，統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)是基礎(chǔ)。運(yùn)營(yíng)商選擇使用13.56MHz頻率，不僅顯示了與這兩大行業(yè)合作推動(dòng)手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)的積極心態(tài)，同時(shí)還將在實(shí)際應(yīng)用中，避免了手機(jī)支付與當(dāng)前一卡通及金融系統(tǒng)的互聯(lián)互通的難題，這將大大節(jié)省讀卡POS終端以及POS后臺(tái)系統(tǒng)更換和重建的成本，兼顧到產(chǎn)業(yè)鏈各方的利益。

    13.56MHz也幾乎成為運(yùn)營(yíng)商們的共同選擇。即便中國(guó)移動(dòng)此前大力自主推行2.4GHz頻率的支付技術(shù)，但是也不忘13.56MHz的嘗試，而近期2.4GHz“休克”，13.56MHz將很可能成為中國(guó)移動(dòng)的不二選擇。

    SIMpass實(shí)現(xiàn)快速部署

    目前，國(guó)內(nèi)使用13.56MHz作為手機(jī)支付頻率的技術(shù)主要NFC、SWP和雙界面卡。從目前市場(chǎng)推廣情況來(lái)看，我國(guó)尚處于手機(jī)支付應(yīng)用的初級(jí)階段，不管是運(yùn)營(yíng)商、銀行組織還是交通、院校等行業(yè)，都是剛開始接觸手機(jī)支付，普通用戶對(duì)此更是一無(wú)所知。因此，不論是為了讓運(yùn)營(yíng)商降低成本，還是讓行業(yè)間更早地建立合作以探討更好的商業(yè)模式，或是讓用戶更方便地體驗(yàn)手機(jī)支付，適合的手機(jī)支付技術(shù)應(yīng)該能夠?qū)崿F(xiàn)該業(yè)務(wù)快速、大規(guī)模地部署和推廣。

    對(duì)于NFC來(lái)說(shuō)，實(shí)現(xiàn)方式是在手機(jī)中增加一個(gè)專用的支付芯片，包含了射頻和安全模塊，這種實(shí)現(xiàn)方式與運(yùn)營(yíng)商幾乎沒有任何關(guān)系，不會(huì)得到運(yùn)營(yíng)商的重視。

    SWP是移動(dòng)支付方案的國(guó)際規(guī)范，通過把安全模塊放在SIM卡里，使電信運(yùn)營(yíng)商可以參與移動(dòng)支付控制，這種方案的最大問題是需要用戶更換手機(jī)，因此很難在手機(jī)支付市場(chǎng)初期得到廣泛的應(yīng)用。

    雙界面卡方案是對(duì)SIM卡進(jìn)行改造，讓SIM卡的接觸面繼續(xù)行使通信的功能，而將C4和C8點(diǎn)通過天線引出來(lái)作為非接觸支付的功能。這種技術(shù)無(wú)需對(duì)手機(jī)進(jìn)行改造，用戶只要更換SIM卡即可享受手機(jī)支付業(yè)務(wù)，且運(yùn)營(yíng)商可掌控該業(yè)務(wù)。更為重要的是，無(wú)需更換手機(jī)及雙界面卡相對(duì)低廉的價(jià)格，讓運(yùn)營(yíng)商可以快速地部署，進(jìn)而迅速搶占市場(chǎng)。

    目前，三大運(yùn)營(yíng)商已經(jīng)在20多個(gè)城市開展了SIMpass的手機(jī)支付項(xiàng)目，中國(guó)移動(dòng)與中國(guó)銀聯(lián)在寧波SIMpass項(xiàng)目頗受關(guān)注；中國(guó)聯(lián)通即將在北京推出SIMpass的一卡通手機(jī)來(lái)增加小靈通用戶轉(zhuǎn)網(wǎng)的積極性；中國(guó)電信采用SIMpass技術(shù)的“翼卡通”項(xiàng)目已經(jīng)創(chuàng)造了全國(guó)最大的手機(jī)現(xiàn)場(chǎng)支付項(xiàng)目，目前中國(guó)電信已經(jīng)采購(gòu)了20余萬(wàn)張的SIMpass卡。據(jù)中國(guó)電信相關(guān)人士透露：“中國(guó)電信將大力推動(dòng)基于SIMpass技術(shù)的手機(jī)支付市場(chǎng)，將首先在校園、企業(yè)及公交方面與中國(guó)銀聯(lián)合作，中國(guó)電信還將在7月份推出SIMpass定制移動(dòng)支付手機(jī)，與SIMpass‘辮子卡’的方式同時(shí)推廣?！笨梢钥闯龅氖?，在2.4GHz前景不確定及其他兩種13.56MHz技術(shù)短期內(nèi)存在短板的情況下，SIMpass將成為三大運(yùn)營(yíng)商及中國(guó)銀聯(lián)選用的主要技術(shù)，爭(zhēng)食已經(jīng)明確的手機(jī)支付市場(chǎng)“大蛋糕”。